事故による「家事の困りごと」は、保険で解決できる可能性があることをご存知でしたか。
交通事故に遭うと、むち打ちや腰の痛み、手足のしびれなどにより、これまで当たり前に行っていた家事が突然困難になりますよね。
例えば、
「料理のために長時間立っているのが辛い」 「洗濯物を干す動作で痛みが走る」
「掃除機をかける姿勢が保てない」
こうした状況下で、「家族に迷惑をかけたくない」と無理をして家事を続けたり、散らかった部屋を見て精神的なストレスを感じたりする方は少なくありません。
しかし、交通事故のケガが原因で家事に支障が出ている場合、家事代行サービスの費用が保険会社から補償される可能性があることをご存知でしょうか。
これは決して特別なケースではありません。 日本の法律や損害賠償の実務において、「家事労働には経済的な価値がある」と明確に認められているためです。無理をしてご自身で家事を行うのではなく、プロのサービスを利用して治療に専念することは、正当な権利なんです。
そこで本記事では、数多くの事故案件をサポートしてきた家事代行「スマイルプラス」が、保険適用の条件や、主婦・会社員・自営業者それぞれの考え方、利用までの流れを分かりやすく解説します。
なぜ、家事代行費用が保険で認められるのか
まず、「なぜ無料で家事代行が使えるのか（費用が補償されるのか）」という根拠について解説します。ここを理解しておくと、保険会社との交渉がスムーズになります。ぜひ確認してみてください。
家事労働には、経済的な価値があるから
損害賠償の実務では、家事は「無償の労働」ではなく、「金銭的価値のある労働」として扱われます。
家事は「無償の労働」ではなく、「金銭的価値のある労働」として扱われます。
その評価基準として用いられるのが、厚生労働省の「賃金構造基本統計調査（賃金センサス）」です。
一般的に、専業主婦（主夫）が事故で家事を休まざるを得なくなった場合、「全年齢平均の女性労働者の平均賃金」をベースに損害額が算出されます。
- 具体的な目安： 年収換算で約380万円前後、日額にすると約1万円強の価値があるとみなされます。
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「休業損害」の代替としての利用できるから
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本来、事故で家事ができなくなった被害者には、上記の計算に基づいた「休業損害（主婦休損）」が現金で支払われる権利があります。
家事代行を利用する場合、この「家事ができないことによる損害」を、現金ではなく「家事代行サービス」という現物で補填するという考え方が適用されます。
つまり、あなたが受け取るべき補償の一部を使って、生活の維持をプロに依頼でき、快適な生活を送ることができます。
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早期回復を促したいから
- 保険会社にとっても、被害者が無理をして家事を続け、症状が悪化・長期化することは避けたい事態です。 家事代行を利用して安静を保ち、早期に回復・治療終了することは、双方にとって合理的な選択となり得ます。
【条件】保険適用に必要な4つのポイント
交通事故における家事代行費用が補償されるためには、客観的な必要性が認められる必要があります。主に以下の4点が審査のポイントとなります。
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医師の診断書に「家事困難」の記載があること
痛いからできない」という主観だけでは、補償は認められません。医学的な根拠が必要です。 整形外科等の医師に症状を伝える際は、具体的にどのような動作が難しいかを伝えてください。
- 伝えるべきポイントの例：
- 「腕が上がらず、洗濯物が干せない」
- 「首の痛みで下を向けず、包丁が使えない」
- 「腰痛のため、掃除機がけや風呂掃除が困難」
これにより、診断書やカルテに「家事動作に制限あり」といった記載がなされ、必要性の証明となります。
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相手方保険会社への事前連絡
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家事代行を利用する前に、必ず事故の相手方保険会社（またはご自身の人身傷害保険担当者）へ連絡を入れる必要があります。
- 「医師から家事を控えるよう指示されている」
- 「家族の協力が得にくく、生活に支障が出ている」
- 「必要な範囲で家事代行を利用したい」
この3点を伝え、承認を得てから利用を開始するのが一般的なフローです。
相当性（妥当な範囲）であること
補償の対象となるのは、あくまで「日常生活に必要な家事」に限られます。
認められる例： 料理、洗濯、掃除、日常の買い物
認められにくい例： 大掃除、庭木の手入れ、ペットの世話、来客用の料理など
スマイルプラスでは、掃除・洗濯・料理など、お客様の生活スタイルに合わせた柔軟なプランをご用意しています。どのような家事が依頼できるかについては、以下のサービス詳細ページもご覧ください。
【▶ スマイルプラスの家事代行サービス内容・料金プランはこちら】
見積書の提出
保険会社は、費用の妥当性を確認するために「見積書」を求めます。 口頭での金額提示ではなく、正式な書面が必要です。 スマイルプラスでは、保険会社への提出用フォーマットに則った見積書を即時発行しています。
【ケース別】交通事故の際の主婦・会社員・自営業者の考え方
「専業主婦でないと使えない」と誤解されがちですが、働き方に関わらず、実態に応じて補償される可能性があります。
1. 専業主婦（主夫）の方
最も認められやすいケースです。 前述の通り、家事労働そのものが「仕事」として評価されるため、怪我によりそれが遂行できない場合、家事代行の利用は合理的な損害填補として認められます。
2. 兼業主婦（パート・会社員）の方
仕事と家事の両方を担っている場合も対象になります。 実務上は、「実際の給与収入」と「全年齢平均賃金（センサス）」を比較し、高い方を基準に損害を算定することが可能です。 「仕事は何とか行っているが、帰宅後の家事までは身体が持たない」という場合、家事代行によって生活を維持する必要性が認められるケースは多々あります。
3. 自営業者・フリーランスの方
自宅兼事務所で働いている方などは、家事の滞りが業務効率の低下に直結します。 「家事に時間を取られて本業の稼働時間が減る（＝逸失利益が発生する）」ことを防ぐため、家事代行を利用して業務時間を確保するという主張が可能です。
交通事故にあった際の家事代行利用の具体的な流れ
複雑な書類作成などは、基本的に業者がサポートします。一般的な流れをご紹介します。
①医療機関での受診
診断書を取得し、家事への支障を医師に伝えます。
②保険会社へ連絡
担当者に「家事代行を利用したい」旨を相談します。スマイルプラスへ見積り依頼 弊社にご連絡ください。状況をお伺いし、保険会社提出用の見積書を作成します（無料）。
③保険会社の審査・承認
通常、数日〜1週間程度で回答があります。
サービス開始 ご希望の日程でスタッフがお伺いし、家事を代行します。
費用のお支払い 保険会社から弊社への「直接払い」が認められるケースが多く、その場合はお客様の一時的な立て替えも不要です。
実際のお客様の事例を紹介します
ここからは、弊社で交通事故に遭われたお客様がどのようにして、スマイルプラスの家事代行サービスをご利用したのかを事例をもとにご紹介をします。
むち打ちで料理が困難（40代女性・専業主婦）
- 状況： 追突事故による頚椎捻挫。下を向く姿勢が辛く、また重い買い物袋を持てない。
- 対応： 週3回の料理代行と買い物代行を利用。
- 結果： 無理な姿勢を避けることで治療に専念でき、順調に回復。約2ヶ月で利用を終了。
家事代行サービスを利用したお客様の声
首が痛くてキッチンに立てず、息子に毎日お弁当を買ってきてもらっていました。 ゴミ箱に溜まるプラスチック容器を見るたび、「母親失格だ」って泣いていました。 でも、家事代行さんが来てくれて、久しぶりに手作りの肉じゃがが食卓に並んだ時、息子が「母さんの味じゃなくても、家のご飯っていいな」って笑ってくれたんです。 あの時、本当に肩の力が抜けました。頼ってよかったと心から思いました。
腰椎捻挫で掃除ができない（30代男性・会社員）
状況： 腰の痛みで前屈みができず、一人暮らしの部屋が衛生的に保てない。
対応： 週1回、2時間の掃除・洗濯代行（掃除機がけ、風呂掃除など）。
結果： 精神的なストレスが軽減され、仕事への復帰もスムーズに進んだ。※３ヶ月の利用でした。
家事代行サービスを利用したお客様の声
腰が痛くて、床に落ちた物を拾うことすらできない。 どんどん部屋が汚れていき、それを見るたびにイライラして、痛みのことばかり考えてしまう。そんな悪循環でした。 スタッフさんが来て、2時間で部屋をピカピカにしてくれた時、久しぶりに深く深呼吸ができた気がします。 「部屋の乱れは心の乱れ」って言いますが、部屋が綺麗になるだけで、こんなに痛みが楽に感じるなんて驚きでした。
【まとめ】まずは見積書の作成からご相談ください
交通事故による家事の困難は、我慢して乗り切るべきものではありません。 法的に認められた制度を適切に利用し、早期回復を目指すことが、ご自身にとってもご家族にとっても最善の選択です。
スマイルプラスでは、以下のサポートを行っています。
- 保険会社提出用の見積書作成（無料）
- 損保担当者様へのサービス説明・調整
- 作業実施報告書の作成
「自分のケースで利用できるか知りたい」「保険会社への伝え方がわからない」といったご質問も承っております。まずは無料相談をご利用ください。
交通事故で家事代行サービスを利用する際に、よくある質問
Q. 家事代行の見積りは無料ですか？
A. はい、すべて無料で発行しています。
Q. どのくらいの期間補償されますか？
A. 症状の回復状況によります。医師の診断書の内容により、数週間〜数ヶ月のケースもあります。
Q. 料理だけ・掃除だけなど部分的な依頼でも良いのでしょうか？
A. もちろん可能です。状況に合わせて調整します。
Q. 保険が下りなかったらどうなりますか？
A. 事前確認で「補償可否」を確認し、不要な費用が発生しないように進めます。
代表：安田
これまで10年に渡りのべ１万件のご家庭のお悩みに寄り添ってきました。
自身も主婦経験、子育て、仕事への両立の難しさを経験したことから少しでも同じお困りごとを持つ方へのお力になれましたら幸いです。スマイルプラスのサービス概要はここをクリック